贷款、信用卡被拒，大数据评分不足是怎么回事？

最近，不少朋友在申请贷款、信用卡时都碰了壁。原因是大数据评分不足！这大数据评分到底是什么？为什么它不达标，你就贷不了款、办不了卡？今天，跟你好好说说！

大数据评分不足，到底是什么意思？

简单来讲，大数据评分就是金融机构、贷款平台等，根据你在网络上留下的各种数据信息。比如消费记录、还款情况、借贷历史等，通过复杂的算法模型算出的一个分数；用来评估你的信用状况和还款能力！

要是这个分数不达标，也就是大数据评分不足，就意味着在这些机构看来：你借钱不还的风险比较高，所以不太愿意把钱借给你。

打个比方：你去商店买东西，商店老板看你之前经常按时还钱，消费也稳定，就觉得你信用好，愿意赊账给你；可要是发现你之前有过拖欠账款、频繁借钱不还的情况；老板肯定就不太敢把东西赊给你了，大数据评分就像是这个“信用参考指标” ！

为什么会大数据评分不足？

1、频繁申请贷款或信用卡：你要是短期内频繁申请贷款、信用卡，金融机构就会频繁查询你的信用记录！这就好比一个人老是向不同人借钱，大家就会怀疑他是不是很缺钱、财务状况是不是有问题？查询记录过多，就会让大数据评分降低。

2、存在逾期记录：不管是贷款、信用卡，还是其他需要还款的业务，只要你有逾期还款的情况，那肯定会影响大数据评分！逾期就像是信用上的一个污点，说明你还款意愿或者还款能力可能有问题。比如你信用卡还款老是逾期，银行就会觉得你不太靠谱，下次你再申请贷款，就会被扣分！

3、负债过高：如果你身上已经背负了很多债务，每月要还的钱很多，金融机构就会担心你没有足够的收入来偿还新的贷款！比如你每月工资5000元，却要还4000元的债务；再去申请新贷款，机构就会觉得风险大，从而导致大数据评分受影响！

4、个人信息不实或不稳定：申请贷款时填写的信息要是不真实；或者你的工作、居住地址等经常变动，也会让大数据评分降低！不实信息会让机构觉得你不可信；而不稳定的信息，比如频繁换工作、搬家，会让机构觉得你的收入和生活不稳定，还款能力也可能不稳定。

5、存在不良网络行为：在网络上有一些不良行为，比如参与网络赌博、涉及网络诈骗等；这些信息被记录下来，也会严重影响大数据评分，毕竟谁也不想把钱借给有不良行为的人！

如何了解自己的大数据？

1、央行征信中心：虽然央行征信和大数据不完全一样，但征信报告能反映你的信贷记录、还款情况等重要信息。可以通过线下网点、官网或者手机银行等方式查询，每年有两次免费查询机会！不过要注意，征信报告主要记录的是和银行等金融机构发生的业务，一些网贷、小额贷款可能不会在征信上完全体现！

2、第三方数据平台：市面上有一些正规的第三方数据平台，比如同盾科技、百融云创贝融助手等！这些平台会整合多方数据，提供更全面的大数据报告！但在选择第三方平台时，一定要谨慎，确保平台合法合规、数据安全，避免个人信息泄露。查询时，一般需要提供个人身份信息、授权查询等！

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上图二维码，可1分钟查询自己的大数据评分！虽了解自己的大数据后，要是发现评分不足，也别慌。可以先找出原因，比如是逾期导致的，就赶紧还清欠款，之后保持良好的还款记录；要是负债高，就想办法降低负债。只要努力改善自己的信用状况，大数据评分慢慢就会提升。

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温馨提示：互联网金融时代，贷款虽然很方便，但是也一定要理性消费，理性借贷，并注意按时还款，保持自己的良好信用。